Pedro Tello Villagrán
Analista financiero
Economista por la UNAM
TW: @PTelloVillagran
HOY ES EL DIA MUNDIAL DEL AHORRO
• La celebración de este día surge en 1924 en Milán (Italia) cuando se reunieron delegados de casi todos los países en el Congreso Internacional del Ahorro; este evento se prolongó varias jornadas y concluyó el 31 de octubre de ese mismo año, fecha en que fue instituido el Día Mundial del Ahorro.
¿Cómo ahorramos los mexicanos?
• De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015 (ENIF), elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en colaboración con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi)
• 15% de la población adulta ahorra en mecanismos formales (bancos, cajas de ahorro y otras entidades financieras autorizadas).
• 32.4% ahorra en mecanismos informales. (tandas, flor de la abundancia, etc)
• 23.5 % no ahorra de ninguna forma.
• 33.9% de las mujeres mexicanas ahorran de manera informal,
• 30.9% de los hombres también ahorran de manera informal.
• 16% de los hombres ahorra en mecanismos formales, en comparación con 14.3% de las mujeres.
• 51% de los jóvenes en México prefiere guardar su dinero en casa.
• 7 de cada 10 mexicanos ahorran para afrontar una emergencia.
• El 58% de los trabajadores independientes ahorra en casa.
• 85% de los que no ahorran dicen que es porque NO LES ALCANZA
• 50% de los mexicanos no ahorra NADA, NUNCA
Tipos de ahorro: ¿ustedes los aplican?
Según el estudio “Ahorro Latam 360°”, elaborado por la firma Sura:
• En México un 43% de las personas entienden ahorrar como “economizar”.
• La mujer es la principal promotora del ahorro en la familia.
• 45% de los mexicanos ahorra para imprevistos, un 17% para proyectos y un 9% para su futuro.
• 67% de los latinoamericanos prefieren ahorrar en un banco
• 25% en casa
• 6% a través de algún instrumento de ahorro y financieros
• 4% recurre a administradoras de fondos de pensiones.
Razones por las cuales no ahorramos
• Sistema de creencias. No aprendimos, nadie nos enseñó.
• Vimos a nuestros padres gastar para conservar el valor de su dinero
• Paradigmas modernos de consumismo: GASTAMOS PARA SENTIRNOS RICOS.
• Ignorancia y carencias emocionales
• La vida hoy es inmediata y de corto plazo
• “No alcanza el dinero” para vivir, mucho menos para ahorrar.
• Aprendimos a ahorrar “lo que sobre”.
• “Alguien lo va a arreglar” pensamiento mágico.
Razones por las que deben ahorrar sí o sí
¿En qué gastamos los mexicanos?
• En una reciente encuesta realizada por el banco Scotiabank se obtuvo que:
• Los “gastos hormiga” absorben 734 pesos semanales del salario de los mexicanos
• Comida rápida
• Tiempo aire
• Propinas
• Café
• Estacionamientos y/o parquímetro
• 8 de cada diez mexicanos destinan parte de sus ingresos para comprar artículos de los que podrían prescindir.
• Siete de cada 10 mexicanos desconoce el concepto de “gasto hormiga”,
• Únicamente un 34% de los entrevistados aseguró llevar un registro detallado de sus gastos diarios.
México es el país número uno en consumo de refresco (53 pesos),
• Cigarros (28 pesos).
• Compra de revistas (16 pesos).
• Periódicos (11 pesos)
• Limosnas (21 pesos).
• La suma de estos más los gastos hormiga da un total de 734 pesos semanales; al mes la cifra llega a los casi 3 mil pesos y al año, la cantidad recaudada es de 35 mil 232 pesos.
¿Traen la idea de que el dinero nos hace más felices? Escuchen esto
¿Cuáles son los países donde los ciudadanos ahorran más dinero?
Francia
• A los franceses, les gusta comprar productos de segunda mano. Una investigación de la compañía OpinionWay demuestra que el 50% de los franceses vende sus regalos recibidos en Navidad.
Reino Unido
• Un típico método de ahorro de los ingleses es que cuando salen de casa cortan la electricidad del timbre en caso de que alguien llegue y lo toque.
Alemania
• Según los expertos financieros, los alemanes aparecen como los ciudadanos más económicos.
• Por ejemplo, los alemanes aíslan sus casas con muy buenos sistemas para que estén calientes en invierno y fresquitos en verano.
• Los alemanes gastan más dinero en ropa. PERO, prefieren comprar ropa de buena calidad y se la ponen durante muchos años.
Japón
• Los japoneses que desde principios de los 90 han tenido que luchar por las malas condiciones económicas en el país, han aprendido a ahorrar casi en cada momento de su vida.
Estados Unidos
• En Estados Unidos, las personas empiezan a ahorrar antes de los 16 años para comprar un coche.
• Los estadounidenses conducen el mismo coche durante al menos 10 años.
¿Cuál es la mejor forma de ahorrar?
Para iniciar con el hábito de ahorrar y aprovechar sus ventajas, Condusef y el sitio consumointeligente.org te recomiendan:
1. Toma en cuenta que el ahorro no es el dinero que te sobra, sino un monto que debes destinar en tu presupuesto. Algunos especialistas recomiendan reservar entre 10% y 15%, pero no hay montos mínimos ni máximos obligatorios; la cantidad depende de ti y tu esfuerzo.
2. Haz un presupuesto mensual. Así sabrás cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar. Redacta una lista con todos tus gastos: desde los alimentos, renta o hipoteca, servicios básicos, educación, transporte y pago de deudas, hasta la compra de café de máquina, salidas a comer, garnachas, golosinas o propinas.
a. Después recorta todo lo que no sea necesario para mantener tu nivel de vida; lo ideal sería reservar hasta 20% del gasto corriente de tu casa y destinar el monto que resulte a una cuenta bancaria o caja debidamente registrada.
3. Aprende a distinguir entre necesidades y deseos. Así podrás evitar compras innecesarias. Antes de pagar o aceptar un cargo en tus tarjetas, pregúntate si se trata de un producto útil, si tienes dinero suficiente para liquidarlo o cuánto tiempo tardarás en solventar la cuenta.
4. Establece metas para tu ahorro: Divídelas a corto plazo (pago de tarjetas de crédito o créditos personales), mediano (juntar dinero para la inscripción de tus hijos a la escuela, compra de últiles o la contratación de un paquete de viaje) y de largo plazo (ahorro para tu retiro laboral o Afore, adquisición de un casa o departamento).
5. Antes de confiar tu dinero a alguna institución, verifica que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades. Investiga cuál institución te da una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones.
6. Asegúrate de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas tus cuentas de ahorro.
7. Designa beneficiarios de tus fondos: ellos recibirán el dinero si tú llegaras a faltar y no olvides informarles.
