Fernando Soto – Hay
Fundador de Tu Hipoteca Fácil, empresa líder en servicios de Asesoría Patrimonial Hipotecaria.
TW: @THFFernando
tuhipotecafacil.com
VIENE A HABLAR DE LOS EFECTOS DE LA INFLACIÓN SOBRE EL CRÉDITO HIPOTECARIO, SOBRE TODO PARA PERSONAS QUE TIENEN CRÉDITO CON INFONAVIT
¿Qué está pasando con la inflación?
• Por primera vez en ocho años, en mayo pasado el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) tuvo un cierre de mes con una tasa superior a 6% en su comparación anual.
• En la primera quincena de mayo la inflación en México alcanzó el nivel más elevado, con 6.17 por ciento anual.
¿La inflación afecta mi crédito hipotecario?
• Lo que va a pasar a partir del 1 de enero de 2018 a más de 5 millones de acreditados del INFONAVIT, es que su deuda va a aumentar 6%.
• Su mensualidad se va a incrementar 6%, o sea, si debes 500 mil pesos a tu crédito en 2018 vas a deber 530 mil pesos.
• Al año estarán pagando más de 3 mil pesos de su crédito en comparación con lo que estén pagando hoy.
¿Qué es mejor, comprar o rentar? Escuchen
¿Pooor?
Porque la deuda se actualiza en función del incremento que tiene la UMA
¿Qué es la UMA?
• La UMA es una unidad de medida a utilizar para actualizar el pago de multas, impuestos y créditos hipotecarios.
• Se crea para poder desindexar a estos tipos de pagos del salario mínimo.
• De esta manera, el aumento del salario mínimo ya no impactará directamente sobre los pagos y obligaciones que tengamos.
• Lo que se produjo con la desindexación del salario mínimo y creación de la UMA es que se elimina la posibilidad de utilizar al salario mínimo como índice, unidad, base, medida o referencia para fines ajenos a su naturaleza.
¿Qué valor tiene la UMA?
El valor inicial de la UMA será el equivalente al salario mínimo general diario vigente.
¿Cómo y cuándo se actualiza la UMA?
La UMA se actualizará de acuerdo al índice de inflación establecido por el INEGI para cada año.
¿Qué cambios tendrán los créditos hipotecarios indexados al salario mínimo?
• Los créditos vigentes y suscritos en salarios mínimos, otorgados por el Infonavit o Fovissste, continuarán actualizándose bajo las condiciones en que hayan sido estipulados.
• Lamentablemente para quienes ya han contratado en esta modalidad de crédito, se seguirá utilizando esa misma medida para actualizar su valor, hasta el cumplimiento de las condiciones previstas en el contrato de crédito.
• Sin embargo, en el caso en que el salario mínimo se incremente por encima de la inflación, el Infonavit o el Fovissste no podrán actualizar el saldo de los créditos a una tasa mayor que el crecimiento porcentual de la UMA.
• Recordamos que la UMA crecerá de acuerdo a la inflación.
• Es importante saber que, lo malo de este cambio es que los créditos suscritos en veces el salario mínimo, al entrar en vigor la UMA, se seguirán pagando en la forma como fueron contratados.
Ahorrar no es tan difícil, les decimos cómo hacerlo sin tener ganas de matarse
¿Cómo cambiar de crédito en salarios o UMA a pesos?
• Si queremos evitar cualquier tipo de actualización anual, es recomendable hacer el cambio, que tranquilamente es posible.
• Lo que se necesita es demostrar a un banco que se tienen 12 meses pagados de forma ininterrumpida, que se encuentra al corriente con su deuda, y a la vez, un buen buró de crédito.
• Si se tienen dichos requisitos cumplidos, el banco sustituirá el crédito en salarios mínimos a pesos.
• Es importante saber que, los bancos aceptan cambios de hipoteca a pesos sólo para créditos arriba de 350 mil pesos.
OJO, esto no es para todos. Si tienes un crédito contratado con un banco a tasa fija, pase lo que pase tú seguirás pagando lo que ya quedó establecido desde un inicio.
¿Qué hacemos?
• Sustituir de INMEDIATO el crédito denominado en veces salarios mínimos a pesos.
• Procura que el plazo contratado sea menor al plazo remanente que tiene tu crédito original.
• Te puede costar desde nada a unos cuantos pesos.
• El banco con el que lo hagas depende de tu perfil y eso determinará cuál es el mejor producto para ti.
• Cómo sabes cuál es el mejor producto, acercándote con un experto.
Antes de meterse en el lío de comprar o rentar, estas son las cosas que deben de saber
RECUERDA QUE ANTES DE CONTRATAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO, VERIFICA QUE SEA:
• EN PESOS
• TASA FIJA
• A 15 AÑOS MÁXIMO
