Pedro Tello Villagrán
Analista financiero
Economista por la UNAM
TW: @PTelloVillagran
HOY ES EL DIA MUNDIAL DEL AHORRO
• La celebración de este día surge en 1924 en Milán (Italia) cuando se reunieron delegados de casi todos los países en el Congreso Internacional del Ahorro; este evento se prolongó varias jornadas y concluyó el 31 de octubre de ese mismo año, fecha en que fue instituido el Día Mundial del Ahorro.
¿Cómo ahorramos los mexicanos?
• De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015 (ENIF), elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en colaboración con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi)
• 15% de la población adulta ahorra en mecanismos formales (bancos, cajas de ahorro y otras entidades financieras autorizadas).
• 32.4% ahorra en mecanismos informales. (tandas, flor de la abundancia, etc)
• 23.5 % no ahorra de ninguna forma.
• 33.9% de las mujeres mexicanas ahorran de manera informal,
• 30.9% de los hombres también ahorran de manera informal.
• 16% de los hombres ahorra en mecanismos formales, en comparación con 14.3% de las mujeres.
• 51% de los jóvenes en México prefiere guardar su dinero en casa.
• 7 de cada 10 mexicanos ahorran para afrontar una emergencia.
• El 58% de los trabajadores independientes ahorra en casa.
• 85% de los que no ahorran dicen que es porque NO LES ALCANZA
• 50% de los mexicanos no ahorra NADA, NUNCA
Escucha el podcast: Tipos de ahorro
Según el estudio “Ahorro Latam 360°”, elaborado por la firma Sura:
• En México un 43% de las personas entienden ahorrar como “economizar”.
• La mujer es la principal promotora del ahorro en la familia.
• 45% de los mexicanos ahorra para imprevistos, un 17% para proyectos y un 9% para su futuro.
• 67% de los latinoamericanos prefieren ahorrar en un banco
• 25% en casa
• 6% a través de algún instrumento de ahorro y financieros
• 4% recurre a administradoras de fondos de pensiones.
Razones por las cuales no ahorramos
• Sistema de creencias. No aprendimos, nadie nos enseñó.
• Vimos a nuestros padres gastar para conservar el valor de su dinero
• Paradigmas modernos de consumismo: GASTAMOS PARA SENTIRNOS RICOS.
• Ignorancia y carencias emocionales
• La vida hoy es inmediata y de corto plazo
• “No alcanza el dinero” para vivir, mucho menos para ahorrar.
• Aprendimos a ahorrar “lo que sobre”.
• “Alguien lo va a arreglar” pensamiento mágico.
Escucha el podcast: ¿Por qué debemos de ahorrar?
¿En qué gastamos los mexicanos?
• En una reciente encuesta realizada por el banco Scotiabank se obtuvo que:
• Los “gastos hormiga” absorben 734 pesos semanales del salario de los mexicanos
• Comida rápida
• Tiempo aire
• Propinas
• Café
• Estacionamientos y/o parquímetro
• 8 de cada diez mexicanos destinan parte de sus ingresos para comprar artículos de los que podrían prescindir.
• Siete de cada 10 mexicanos desconoce el concepto de “gasto hormiga”,
• Únicamente un 34% de los entrevistados aseguró llevar un registro detallado de sus gastos diarios.
México es el país número uno en consumo de refresco (53 pesos),
• Cigarros (28 pesos).
• Compra de revistas (16 pesos).
• Periódicos (11 pesos)
• Limosnas (21 pesos).
• La suma de estos más los gastos hormiga da un total de 734 pesos semanales; al mes la cifra llega a los casi 3 mil pesos y al año, la cantidad recaudada es de 35 mil 232 pesos.
Escucha el podcast: ¿El dinero nos hace felices?
¿Cuáles son los países donde los ciudadanos ahorran más dinero?
Francia
• A los franceses, les gusta comprar productos de segunda mano. Una investigación de la compañía OpinionWay demuestra que el 50% de los franceses vende sus regalos recibidos en Navidad.
Reino Unido
• Un típico método de ahorro de los ingleses es que cuando salen de casa cortan la electricidad del timbre en caso de que alguien llegue y lo toque.
Alemania
• Según los expertos financieros, los alemanes aparecen como los ciudadanos más económicos.
• Por ejemplo, los alemanes aíslan sus casas con muy buenos sistemas para que estén calientes en invierno y fresquitos en verano.
• Los alemanes gastan más dinero en ropa. PERO, prefieren comprar ropa de buena calidad y se la ponen durante muchos años.
Japón
• Los japoneses que desde principios de los 90 han tenido que luchar por las malas condiciones económicas en el país, han aprendido a ahorrar casi en cada momento de su vida.
Estados Unidos
• En Estados Unidos, las personas empiezan a ahorrar antes de los 16 años para comprar un coche.
• Los estadounidenses conducen el mismo coche durante al menos 10 años.
¿Cuál es la mejor forma de ahorrar?
Para iniciar con el hábito de ahorrar y aprovechar sus ventajas, Condusef y el sitio consumointeligente.org te recomiendan:
1. Toma en cuenta que el ahorro no es el dinero que te sobra, sino un monto que debes destinar en tu presupuesto. Algunos especialistas recomiendan reservar entre 10% y 15%, pero no hay montos mínimos ni máximos obligatorios; la cantidad depende de ti y tu esfuerzo.
2. Haz un presupuesto mensual. Así sabrás cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar. Redacta una lista con todos tus gastos: desde los alimentos, renta o hipoteca, servicios básicos, educación, transporte y pago de deudas, hasta la compra de café de máquina, salidas a comer, garnachas, golosinas o propinas.
a. Después recorta todo lo que no sea necesario para mantener tu nivel de vida; lo ideal sería reservar hasta 20% del gasto corriente de tu casa y destinar el monto que resulte a una cuenta bancaria o caja debidamente registrada.
3. Aprende a distinguir entre necesidades y deseos. Así podrás evitar compras innecesarias. Antes de pagar o aceptar un cargo en tus tarjetas, pregúntate si se trata de un producto útil, si tienes dinero suficiente para liquidarlo o cuánto tiempo tardarás en solventar la cuenta.
4. Establece metas para tu ahorro: Divídelas a corto plazo (pago de tarjetas de crédito o créditos personales), mediano (juntar dinero para la inscripción de tus hijos a la escuela, compra de últiles o la contratación de un paquete de viaje) y de largo plazo (ahorro para tu retiro laboral o Afore, adquisición de un casa o departamento).
5. Antes de confiar tu dinero a alguna institución, verifica que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades. Investiga cuál institución te da una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones.
6. Asegúrate de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas tus cuentas de ahorro.
7. Designa beneficiarios de tus fondos: ellos recibirán el dinero si tú llegaras a faltar y no olvides informarles.
