¿Quién decidirá tu futuro? ¿cuánto te toca si te jubilas? y ¿cómo andamos en las jubilaciones en México? Les vamos a platicar todo sobre esto.
De acuerdo con Statista, el 70% de los mexicanos no reciben pensión, lo que indica que una gran parte de la población enfrenta grandes retos para asegurar una buena jubilación.
En México, el 58.6 % de la población ahorra activamente. De este total, sólo 2.6 % de hombres y 2.8 % de mujeres destinan recursos para la vejez o el retiro; la mayoría ahorra para planes de corto plazo, como atender emergencias, imprevistos o gastos generales del hogar.
¿Cómo están las jubilaciones en México?
Según La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 60.5 % de las mujeres y 50.2 % de los hombres no están asegurando su futuro financiero.
4 de cada 10 personas con educación superior consideran que poco o nada están asegurando su futuro financiero. Para aquellas con primaria, secundaria o sin escolaridad la proporción es 6 de cada 10.
En México la edad para el retiro es de 65 años, pero la edad mínima de retiro en otros países del mundo:
- Estados Unidos: 67 años
- Canadá: 65 años
- Venezuela: 60 años para hombres y 55 años para mujeres.
- Perú: 55 años para hombres y 50 años para mujeres.
- Islandia, Israel y Noruega: 67 años
- Jordania: 45 años (jubilación anticipada) para hombres. Las mujeres no se jubilan porque según las leyes musulmanas el hombre es quien debe mantenerlas. El dinero que ellas ahorran es sólo de ellas.
- Italia: 67 años
- Países Bajos: 67 años
- España: 66 años
- Suecia y Suiza: 65 años
México (2024): la pensión mínima garantizada es de 7,508 pesos mensuales. Esta pensión está asegurada por el gobierno bajo la Ley del Seguro Social. Las mejores pensiones del mundo son:
- Países Bajos: La pensión mínima es el 70% del sueldo mínimo: 1,280 euros al mes / 25 mil pesos mexicanos aprox. (El salario mínimo en México es 7,468 pesos mensuales)
- Dinamarca: Sistema mixto: Las contribuciones públicas se complementan con planes de pensiones privados obligatorios. La pensión mínima es de 808 euros al mes / 15,800 pesos mexicanos.
- Israel: Sistema mixto: el sistema público de pensiones se complementa con un programa privado obligatorio. La pensión mínima en el país es de 386 euros / 7,600 pesos mexicanos con complementos si no son suficientes para vivir.
- Australia: Sistema mixto: el sistema público de pensiones se complementa con un programa privado obligatorio. Si no logran ahorrar lo suficiente, tienen derecho a una pensión pública mínima de 567 euros / 11 mil pesos mexicanos aprox. y ayuda con la cuenta de la luz.
- Finlandia: El sistema público de pensiones garantiza una pensión basada en la residencia en el país y no se necesitan contribuciones previas. La pensión mínima es de 630 euros / 12,300 pesos mexicanos aprox.
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¿Cuál es el panorama para las jubilaciones en México?
Algunos datos de México para el 2035:
- 2 de cada 10 mexicanos serán adultos mayores.
- 5 de cada 10 mexicanos serán empleados informales.
- 3 de cada 10 mexicanos no tendrán seguridad social.
- 3 de cada 10 mexicanos adultos mayores trabajarán.
Estas estadísticas nos obligan a planear con tiempo nuestro retiro laboral y buscar una buena jubilación.
¿Cómo crear una estrategia para jubilarte?
Definir objetivos claros: Tener una idea clara de cómo deseas vivir tu jubilación. ¿Quieres viajar, tener una casa de campo o dedicarte a un hobby? Definir estos objetivos te permitirá calcular cuánto dinero necesitarás y por cuánto tiempo.
Por ejemplo: Si quieres viajar dos veces al año y mantener un estilo de vida cómodo, debes calcular los costos de los viajes, el hospedaje y los gastos diarios. Supongamos que cada viaje cuesta $50,000, y deseas viajar por 20 años. Necesitarías ahorrar al menos 1 millón solo para tus viajes. ¡ESE SERÁ TU OBJETIVO EN 20 AÑOS.
Ahorro constante y disciplinado: Todos envejeceremos y eso no está bajo nuestro control y además viviremos cada vez más años. La nueva longevidad es una realidad. Llegar a los 100 años será cada vez más común. La pregunta es ¿llegaremos como lo queremos? O ¿sólo llegaremos?
La realidad es que lo más recomendable es empezar a ahorrar lo antes posible. La magia del interés compuesto trabaja mejor con el tiempo, así que cada peso ahorrado hoy se multiplica en el futuro.
Por ejemplo, si empiezas a ahorrar $5,000 mensuales a los 25 años con una tasa de interés anual del 5%, al jubilarte a los 65 años, tendrás aproximadamente $7,743,000.
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Aquí un ejercicio que tienes que hacer…
Todos cierren los ojos y viajen hasta su recuerdo más lejano en la infancia y vean qué edad tenían y ahora hagan cuentas rápidas de cuántos años han pasaron desde ese recuerdo, fueron 15,20,30,40 o más. ¡ASÍ DE RÁPIDO PASA EL TIEMPO Y ASÍ LLEGARÁN A LA ETAPA DE LA JUBILACIÓN!
Diversifica tus inversiones. No pongas todos tus huevos en una sola canasta. Diversificar tus inversiones en diferentes instrumentos financieros reduce el riesgo y aumenta las posibilidades de obtener mejores rendimientos. Considera fondos de inversión, acciones, bonos y bienes raíces.
Por ejemplo podrías destinar el 40% de tus inversiones a acciones, el 30% a bonos, el 20% a bienes raíces y el 10% a fondos de inversión. Esto equilibra el riesgo y maximiza las oportunidades de rendimiento.
Revisar y ajustar el plan regularmente: La vida cambia, y tu plan de jubilación debe adaptarse. Revisa tu plan anualmente y ajusta tus contribuciones e inversiones según sea necesario. Este ajuste continuo asegura que te mantengas en el camino correcto hacia tus objetivos de jubilación.
Por ejemplo si recibes un aumento salarial, aumenta tus ahorros mensuales proporcionalmente para mantener el ritmo de crecimiento de tu fondo de jubilación.
Educarse y buscar asesoría: La educación financiera es clave. Mantente informado sobre las opciones de inversión y las tendencias del mercado. Además, no dudes en buscar asesoría profesional. Un asesor financiero puede ofrecerte una perspectiva objetiva y ayudarte a tomar decisiones informadas.
Por ejemplo un asesor puede recomendarte cambiar de un fondo de inversión de alto riesgo a uno más estable cuando te acerques a la edad de jubilación.
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Recomendaciones finales
- Pon una coma en tu vida diaria para pensar en tu futuro
- Desarrolla tu proyecto personal para el retiro
- Deja de ser compra productos y conviértete en estratega para mejorar tu bienestar financiero presente y futuro
- ¡Actúa!
Especialista: Moisés Pérez Peñaloza. Director de Jubilación, Bienestar Financiero y Experiencia de Empleados para Aon Latinoamérica (Empresa Británica de Servicios de administración de riesgos y consultoría en capital humano). Conferencista, capacitador y desarrollador de Proyectos Personales de Retiro. Experto en retiro laboral.
LinkedIn: Moisés Pérez Peñaloza // TW:@yo_jubilado // IG:@perezpeñaloza
