Fernando Soto-Hay
Fundador y Director General de Tu Hipoteca Fácil
Tw: @thffernando
tuhipotecafacil.com
Según estudios del Banco Interamericano de Desarrollo (2015):
- En Estados Unidos, el 64 % de las familias vive en casa propia, muchos pagándola hasta a 30 años
- En Alemania sólo 43% de la población tiene una casa propia
- En América Latina, en promedio, uno de cada cinco hogares renta su morada. Y la tendencia crece en la región. En muchas ciudades se prefiere alquilar en lugar de comprar, al comparar estadísticas de hace diez años.
Escucha el podcast: ¿Compro casa en 2016?
En México:
- Para 2014, el número de personas sin casa propia llegaba a los 10 millones
- El número de familias que rentan subió de 2.5 millones en 1980, a 4 millones en 2010
- Hay 29 millones de casas susceptibles de ser vendidas legalmente y otras 10 millones irregulares
- De 35.6 millones de viviendas totales en el país, 5 millones están deshabitadas
- Menos del 25% de las casas están hipotecadas.
- De éstas, más de 6 millones tienen pésima hipoteca (la mayoría de Infonavit en Salarios Mínimos).
Escucha el podcast: Los créditos para casa son más baratos que hace 5 años
Lo grave: 70% de la Población Económicamente Activa tiene ingresos equivalentes o menores a 5,000 pesos
- Los mexicanos por cuestiones de “simple demografía” cambiamos de casa cada 8 años, ya que el soltero se casa, el casado tiene hijos, los hijos crecen, nos va mejor económicamente, nos cambiamos de ciudad, nos va mal, nos divorciamos, etc.
Esto implica que en 8 años o menos vamos a vender la casa que estamos comprando hoy y con el capital que tenemos invertido, mas el capital amortizado del crédito hipotecario, mas la plusvalía que podemos o no tener, daremos el enganche para nuestra nueva casa.
- Casi 6 millones de familias hoy están afectadas por deudas que tienen por haber sacado un crédito Infonavit y que hoy no pueden pagar.
El crédito Infonavit NO es para todos. Sólo para personas que:
- Tienen un mal comportamiento histórico reflejado en su Buró de Crédito
- Solicitan menos de $400,000 (cuatrocientos mil pesos)
- No tienen antecedentes bancarios.
Escucha el podcast: La compra de tu casa con la hipoteca adecuada
1. ¿Cuándo es el momento adecuado para comprar tu primera casa? Mientras más joven, mejor
2. ¿Cuándo y por qué debes cambiar de casa?
- Todos cambamos con el tiempo: nuestras necesidades, objetivos y planes, incluyendo el lugar en donde formamos nuestro hogar, cambian también.
3. ¿Cuánto hay que tener ahorrado para comprar una casa?
- Lo más recomendable es tener al menos el 20% del valor de la casa que quieres.
4. ¿Cuándo es bueno contratar un crédito hipotecario?
- Cuando tienes ahorrafo el enganche, tienes un trabajo (y un ingreso) asegurado, y puedes destinar hasta el 30% de tus ingresos para pagar las mensualidades de ese crédito.
5. ¿Por qué es bueno NO contratar más del 80% del precio de tu casa con crédito hipotecario?
- Porque en esos casos, las deudas pueden convertirse en algo impagable, o en una deuda que te consumirá durante décadas.
6. ¿Por qué es mucho mejor contratar el crédito hipotecario a 15 años y no a 20?
- Entre más largo el plazo, más costos financieros: No importa que la mensualidad sea más baja, terminarás pagando mucho más.
7. ¿Por qué la tasa de interés para escoger un crédito hipotecario no es lo mas importante para seleccionarlo?
8. ¿Qué onda con el crédito hipotecario «MILAGROSO» que es el que te dicen es el más barato porque tiene la mensualidad, la tasa y el CAT más bajo?
- Hay que tener mucho cuidado, porque para cuando te des cuenta podrías llevar años pagando prácticamente puros intereses, y nada a capital.
9. ¿Si ya tengo un mal crédito hipotecario MILAGROSO o malo lo puedo cambiarlo por el adecuado?
- Puedes cambiarlo si estás al corriente en los pagos de los últimos 12 meses.
