Educación Financiera

Lista de servicios financieros en los que necesitamos educación

• Tarjetas de Crédito
• Pagos Mínimos
• Crédito Hipotecario
• Crédito Personal y de Nómina
• Crédito Automotriz
• Seguros de Automóviles
• Ahorro e Inversión
• Presupuesto Familiar
• Afores

¿Qué es la educación financiera y para qué sirve?

• Es un proceso de enseñanza
• Entendimiento sobre productos y servicios financieros
• Manejo del riesgo y el aprovechamiento de oportunidades financieras
• Toma de decisiones acertadas
• Saber a dónde acudir a hacer valer los derechos del usuario
• “Bienestar Financiero”

¿Cómo hacer un presupuesto?

• Solo 20.5% lleva un registro de sus gastos
• 34.9% utilizará sus ahorros para hacer frente a algún imprevisto o emergencia económica.

Hacer un presupuesto nos permite llevar un control de nuestras finanzas, por lo tanto, en él se deben de registrar y considerar todos los ingresos y gastos (tanto fijos como variables).

• Regularmente se hace mensualmente, pero se aconseja que se proyecte al año.
• El Gasto Hormiga : esos gastos que aunque parecen pequeños, pero que pueden convertirse en una importante fuga para tus finanzas personales.

Fórmula para saber cuál es tu capacidad de ahorro y endeudamiento

1. Suma tus ingresos. Al total, réstale tus gastos y tú ahorro.
2. Dependiendo del resultado, puedes encontrarte en cualquiera de los siguientes escenarios:

• Tus ingresos son menores que tus gastos; estás en problemas ya que vives de pedir prestado para cubrir tus gastos.
• Tus ingresos son iguales a tus gastos; tienes finanzas equilibradas, sin embargo corres el riesgo de que cualquier imprevisto pueda desbalancearte.
• Tus ingresos son mayores que tus gastos; éste es el escenario ideal ya que tienes la oportunidad de ahorrar así como de hacer frente a algún imprevisto.

Aprende a ahorrar

• 35.5% ahorran en mecanismos formales.
• Las cuentas de nómina son el producto de ahorro formal más usado con un 60.5%, seguido de las cuentas de ahorro con e46.6%.
• 43.7% ahorra de manera informal, de los cuales el 64.8% prefiere guardarlo en casa y el 31.7% a través de las tandas.

Lo que necesitas para ahorrar:

1. Disciplina. No es guardar lo que te sobra…

• Es trabajar en la modificación de nuestros hábitos en el manejo de dinero.

2. Ponte Metas: que representen beneficios personales y familiares

• Escribe todas las cosas que deseas alcanzar
• Investiga y calcula cuál es el monto de dinero que necesitas para alcanzar tus objetivos
• Ordena las metas según la importancia y el tiempo en que quieres lograrlas

Aprende a usar los créditos: deben ayudarte, NO ESCLAVIZARTE

• 27.5% de los mexicanos posee algún crédito formal

Cómo evitar el sobre endeudamiento:

• No usar la  tarjeta de crédito como una extensión de tu salario, para “tapar hoyos” en el presupuesto familiar.
• No Utilizar un crédito para pagar los útiles escolares porque te acabaste tus ahorros en las vacaciones.
• No usar un crédito destinado al consumo, adquiriendo bienes y servicios no duraderos que se deprecian rápidamente.
• Es mala idea “dar el tarjetazo” para quedar bien en una cena… puedes durar meses pagando por un gusto que duró ¡sólo unos minutos!
• NO adquieras bienes y servicios que no necesitas.Por muy baratos que estén esos zapatos ¿en serio necesitas otro par?
• NO ABUSES DE LOS MESES SIN INTERESES.

Preguntas que debes hacerte antes de sacar un crédito:

• ¿Realmente los necesitas?
• ¿Lo puedes pagar?

Tarjetas de crédito

• Del 33.7% de los mexicanos que cuenta con un crédito formal (23,684,583 de adultos), las tarjetas de crédito departamentales son los productos más populares (72%), seguidas de las bancarias (33%).

Lo que tienes que hacer antes de sacar una tarjeta de crédito

1. Acudir a Instituciones Financieras autorizadas.
2. Considera tu capacidad de pago, que es la cantidad máxima de dinero que puedes destinar para el pago de todas tus deudas cada mes.
3. Consulta tu historial crediticio
4. Compara:

• Costo Anual Total
• Tasas de interés
• Comisiones
• Contratos de Adhesión

Fechas de corte y de pago. Aprende a utilizarlos a tu favor.

¿Eres totalero o no totalero?

NO TOTALEROS: Pago mínimo: Es la cantidad de dinero mínima que deberás pagarle al banco, para mantener vigente tu cuenta y que no presentes retrasos en tus pagos. Aquellas que solo cubren una parte de la deuda adquirida y por ende pagan intereses.

TOTALEROS: Pago para no generar intereses: La mejor forma de usar tu tarjeta es liquidar el total de tu deuda; hacer esto mes con mes te convertirá en un “totalero”.

Ventajas de ser totalero:

• No pagas intereses
• Tu tarjeta funciona totalmente como un medio de pago
• Liquidando el total de tus deudas antes de la fecha de pago, te beneficias manteniendo un sano en su historial crediticio
• Puede acceder a líneas de créditos más altas en tu tarjeta de crédito
• Te ayuda a obtener nuevo créditos que ayuden a incrementar tu patrimonio, por ejemplo un crédito hipotecario

Las desventajas de ser NO totalero:

• Si solo pagas el mínimo, tardarás más en pagar el total de la deuda contraída
• Puedes caer en sobre-endeudamiento
• Molestias por partes de los despachos de cobranza
• Llegar a tener un mal historial crediticio

Créditos

• Créditos Hipotecarios: Del 33.7% de los mexicanos que cuenta con un crédito formal (23,684,583 de adultos) el 7% cuenta con un crédito Hipotecario.
• Créditos de Nómina y Personales: Del 33.7% de los mexicanos que cuenta con un crédito formal (23,684,583 de adultos) 13% cuenta con un crédito personal, mientras un 9% cuenta con un crédito de nómina.

Lo que debes contemplar antes de sacar un crédito hipotecario

• La cantidad que tienes ahorrada en el Infonavit y cuánto te podrían prestar.
• Cuál sería tu mensualidad.
• El tiempo que te llevaría pagarlo.
• Los gastos fijos y adicionales que requieres cubrir al adquirir el crédito.
• En tu estado de cuenta podrás ver el monto actual de tu deuda, tu mensualidad y los intereses que se aplicarán cada mes a tu saldo.
• Verifica que en él se reflejen todos los pagos que hagas para evitar problemas en el futuro.
• ¿SABES QUÉ PUEDE PASAR DURANTE EL TIEMPO QUE TE TOMARÁ PAGAR EL CRÉDITO? (quedarte sin trabajo, ganar menos, emergencias familiares, etc.)

Cuándo decir NO a un crédito hipotecario

• Cuando tienes demasiadas deudas.
• Gastas más de lo que ganas.
• No tienes una idea de si los ingresos futuros podrán cubrir el crédito.
• Si tus ahorros no alcanzan para el enganche y los gastos iniciales.
• Si la mensualidad no se ajusta a tu presupuesto.

Cómo elegir un crédito de nómina / personal

• Compara al menos tres opciones.
• Considera el CAT (Costo Anual Total = resume en un número todos los gastos que involucra un crédito, como comisiones e intereses.)
• Tasa de interés. Es lo que vas a pagar por pedir dinero prestado.
• Comisiones.
• Revisa el contrato.

¿Qué onda con los créditos en cajeros automáticos?

Seguros

• 22% tiene seguro privado. El seguro de vida es el más utilizado.

¿Por qué tener un seguro?

• Proteger económicamente ante cualquier eventualidad
• Brinda tranquilidad a la familia en caso de fallecimiento de la madre o del padre o de quien sea el sostén de la familia

Qué necesitas saber antes de contratar un seguro

1. Identifica los posibles riesgos a los que pueden estar expuestos tú, tu familia y tu patrimonio.
2. Analiza las diversas opciones, compara no sólo el costo, también considera los beneficios.
3. No te quedes con dudas, pregunta todo lo que no entiendas.
4. Lee las condiciones generales y tu póliza.
5. Antes de contratar un seguro, verifica que sea una institución debidamente autorizada y si la contratación es por medio de un agente de seguros, que éste se encuentre autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (pedir su cédula de autorización).
6. Si ya contrataste el seguro, informa a tus familiares acerca de las características y el lugar en donde guardas la póliza.
7. Paga puntualmente ya que así evitarás la cancelación del seguro.

¿Qué rayos son las inversiones? ¿Soy candidato a invertir?

8% de la población que ahorra de manera formal piensa en destinar sus recursos a la inversión; mientras que los ahorradores informales únicamente el 4%.  

• Todos podemos invertir
• Deberíamos comenzar a invertir desde temprana edad: sólo así se podrán lograr las metas en el largo plazo.
• Una de las razones por la que las personas no lo hacen es porque esperan tener más ingresos para comenzar
• NO ESTÁ DIRIGIDO A LOS QUE TIENEN MUCHO DINERO

¿Qué es invertir?

• Es poner a trabajar tu dinero buscando obtener una ganancia en el futuro, asumiendo un riesgo por dicha ganancia.

Lo que debes saber antes de invertir

• El capital con el que cuentas para invertir.
• Plazo que vas a esperar para que se produzcan resultados.
• Tolerancia al riesgo.
• Disponibilidad de los recursos (Liquidez)
• Necesidades y objetivos.
• Etapa de la vida en la que te encuentras.